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第三章也难如钩也难圆（第1页）

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直到最近我才恍然明白了大黄为什么对他那一头的黄发视若珍宝，或许在他心里的某个隐藏的角落里，始终保存着什么对他来说非常重要的事情。

他是用这种方式时刻提醒自己，他太怕失去了。

大黄见我若有所思，跟我碰了杯子，我俩一起仰脖喝尽。

他清了清嗓子，接着卖弄道：“我先说一下p2p的定义，p2p是英文peerting的缩写，意思是个人对个人。

又称点对点的网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

属于互联网金融的一种。

属于民间小额借贷，借助互联网，移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为，金融服务。

简单来说，p2p就是民间借贷。

把借贷行为网络化平台化，东家的通过平台借给西家，西家给出利息，中介和东家就吃这个利息。”

看大黄这个架势，肯定没少下功夫，他那个水平，不仅能把英文念出来，居然还能背出这么一大段定义。

我好奇道：“听你这么说那不就是高利贷网络化嘛，我当是什么呢，还起了这么高大上的名？怎么高利贷还敢这么明目张胆的搬到台面上来了？”

大黄摇头解释道：“你说的是古时候干放印子钱的勾当吧。

这p2p虽说和高利贷性质一样，可实质上还真不一样。

高利贷是驴打滚，利滚利。

只要借款人敢借钱，那等着的只能是倾家荡产。

P2p是把这种民间借贷行为纳入到国家法律层面，由政府监管，具体是由银监会，保监会，央行这些权利部门监管，这直接说明了它也是国家认可的民间金融机构。

P2p的利息不能超过一定利率，一旦超过则定性为高利贷。

借款人有权利选择不还款。

说白了p2p就是一个中介，东家需要借款找西家，西家需要则找东家，只能是个人对个人。

而且法律还规定p2p不能自设资金池，无论东家把钱借到西家还是西家把钱借到东家，这钱都不能通过这些做p2p的金融中介，一旦钱从这些金融中介的公司账面上过了一下，哪怕它立马给转出去，那它都不合法。

这还不算，更重要的是法律还规定了p2p公司必须要有存款保证金，这个存款保证金是干什么用的呢，就是一旦借款人逾期或者不还款了，p2p公司用这个保证金先把出资人的钱还了。”

大黄说的这些我还真听明白了，p2p就是把高利贷变成平利贷了，然后合法化，正规化，网络化。

想通了这些，我随即有了一个疑问，我疑惑道：“这些借钱的怎么不去找银行啊，干嘛非得找这些什么p2p？”

大黄恨铁不成钢的对我道：“你傻啊，这还用问。

能找银行借钱的都是什么人啊，银行贷款的利息那么高，要么是大公司的老板，要么是国企的老总，不是有权的就是有势的才有底气去借钱。

那些小公司一旦生意需要，急需资金周转，小公司的小老板们跑去银行借钱试试，不把他跑断腿了钱能借出来，要是生意做的不够大或者小本生意，银行连理都不会理你的。

这才是国家层面下决心要搞民间金融的初衷。

帮助这些小企业，就是保驾国家经济。

盘活过剩资本，市场也能越来越繁荣。”

听到这里，我总算知道了大黄白天的所作所为。